agrarszektor.hu • 2026. november 2. 10:31
Az idei, rendkívül erős El Niño-jelenség miatt a nagy nemzetközi bankok elkezdték felmérni a várható veszteségeket.
A Csendes-óceánon kialakulóban lévő, rendkívül erős El Niño-jelenség miatt a nagy nemzetközi bankok elkezdték felülvizsgálni hitelportfólióikat és felmérni a várható veszteségeket. A pénzintézetek különösen a mezőgazdasági és nyersanyagpiaci kitettségeket vizsgálják, a leginkább veszélyeztetett ügyfelek esetében pedig már a hitelek átütemezését és a törlesztési moratóriumok bevezetését is mérlegelik - tudósított a Bloomberg.
A spanyol BBVA – amely az Ibériai-félsziget mellett Peruban, Argentínában és Kolumbiában is jelentős ügyfélkörrel rendelkezik – már utasította a helyi kockázatkezelési csapatait a hitelállomány átvilágítására. A bank kétlépcsős monitoringrendszert vezet be, amelynek részeként elsőként a korábbi legsúlyosabb El Niño-események historikus adatai alapján végeznek kvantitatív elemzéseket, majd a szezonális meteorológiai modelleket havi frissítésekkel kombinálva egy korai előrejelző rendszert építenek ki. A pénzintézet a legsebezhetőbb ügyfeleinél az adósságok átütemezését is kilátásba helyezte.
A közvetlenül érintett latin-amerikai régióban több pénzügyi szereplő már konkrét lépésekre kényszerült, mivel a klímajelenség egyszerre okoz pusztító aszályokat és áradásokat. A limai székhelyű Credicorp becslése szerint a hitelállományának mintegy 9%-a van közvetlenül kitéve az időjárási szélsőségeknek, míg a perui Intercorp Financial Services már külön El Niño-záradékokat, türelmi időt és átütemezési lehetőségeket épített be a halászati és mezőgazdasági hitelekbe. Hasonlóan szoros figyelemmel kíséri a helyzetet a brazil Banco do Brasil, valamint az Afrikában, a Közel-Keleten és Ázsiában komoly kitettséggel rendelkező brit Standard Chartered is. Utóbbi már az egyes ügyfelek szintjén vizsgálja a klímakockázatokat, kiegészítve ezt a saját adatközpontjaira és telephelyeire leselkedő fizikai veszélyek felmérésével.
Az Európai Unió bankjaira a szigorodó szabályozói környezet, különösen a bázelire épülő harmadik pillérhez (Pillar 3) kapcsolódó közzétételi követelmények miatt nehezedik fokozott nyomás. A Bloomberg Intelligence elemzése szerint az európai mezőgazdaság alacsony biztosítási lefedettsége miatt megnőtt az esélye annak, hogy a pénzintézeteknek fizetési moratóriumot kell biztosítaniuk a súlyos időjárási károkat követően. Ráadásul az agrárhitelek esetében a fizikai kockázatok sokkal gyorsabban ronthatják a hitelminőséget, mint például az ingatlanhiteleknél.
A spanyol nagybankok közül a Santander és a CaixaBank is jelentős agrárportfóliót kezel, ám a kockázatokat eltérően ítélik meg. A Santander mezőgazdasági, erdészeti és halászati hiteleinek 56%-a – mintegy 1,7 milliárd eurónyi állomány – van kitéve fizikai klímakockázatoknak, ezért a bank heti időjárási jelentésekkel és havi El Niño-frissítésekkel támogatott előrejelző mechanizmust működtet. Ezzel szemben a CaixaBank korlátozottnak tartja a veszélyt, ugyanis bár az agrár-, állattenyésztési és halászati kihelyezéseik 60%-a érzékeny az időjárási szélsőségekre, ez a szektor a teljes hitelportfóliójuknak még az 1%-át sem éri el. A bank emellett külön keretrendszerben vizsgálja, hogy a szélsőséges időjárás miként befolyásolja a nemteljesítési valószínűséget (PD) és a nemteljesítéskori vesztesleget (LGD).
A piaci elemzők szerint a jelenség hatásai messze túlmutatnak az agráriumon és a közvetlenül érintett földrajzi régiókon. A Danske Bank arra figyelmeztetett, hogy az ellátási láncok akadozása miatt a tengeri szállítási és logisztikai vállalatok a székhelyüktől függetlenül is komoly kockázatokkal néznek szembe, a JPMorgan és a Citigroup pedig a tágabb makrogazdasági következményekre, köztük az infláció élénkülésére és a külkereskedelmi mérlegek romlására hívta fel a figyelmet. A Citigroup klímakockázati szakértője szerint a helyzet értékelését tovább nehezíti, hogy az El Niño erősségének mérésére általánosan használt mutató (az Oceanic Niño Index) nem fedi le a ciklus minden aspektusát, ami jelentősen bonyolítja a banki kockázatmodellezést.