Három dolog, ami óriási hatással van az agrárbiztosítási piacra

agrarszektor.hu
Ahogy átalakul a környezet, úgy formálódik a biztosítási piac is. Környezet alatt nemcsak az időjárás szeszélyeit értjük, hanem az átalakuló gazdatársadalmat és a technológiai forradalmat is. A digitalizációval járó előnyöket a biztosítási piac is hasznosítja. Horváth Gergellyel, a Generali Alapkezelő vezérigazgatójával beszélgettünk a jelen kor kihívásairól és lehetőségeiről.

Idén először 3 napos az Agrárszektor 2024 konferencia!

A Portfolio Csoport év végi Agrárszektor Konferenciája ma már az egyik legnagyobb és legmeghatározóbb agrárszakmai esemény a hazai agrárgazdaságban. A rendezvény exkluzivitását és különlegességét az adja, hogy egyedülállóan átfogó és részletes módon jeleníti meg a mező- és élelmiszergazdaságot érintő legaktuálisabb témákat. A konferenciára idén először 0. nappal is készülünk!

Regisztráljon most még EARLY BIRD áron! 

Az éghajlatváltozás milyen új irányokat, termékeket, igényeket vet fel biztosítási oldalon?

Ma Magyarországon a mezőgazdaságilag művelt területeket tekintve a biztosítási fedezettség nem teljes körű, jelentős részen jelenleg is biztosítás nélkül gazdálkodnak a gazdák. Bár az EU-s forrásból állami díjtámogatott növénybiztosítások hatására évről évre nő a biztosított területek aránya, van még tér a piac bővülése számára.

A növénybiztosítások esetében inkább a kis- és közepes méretű gazdaságok fedezik a kockázataikat biztosítási termékekkel, míg a nagy, holdingszerű cégek a méretükből fakadóan önállóan minősülnek veszélyközösségnek. A mezőgazdasági vagyonbiztosítást tekintve jelentősebb a piac lefedettsége, mert a nagy értékű beruházások és gépek, illetve berendezések esetében elengedhetetlen a biztosítási fedezet, különösen akkor, ha banki finanszírozással valósultak meg. Összességében a mezőgazdasági piacra tekintve az ügyfeleknek egyértelmű érdeke, hogy a kiszámíthatatlan időjárási körülmények ellenére is kiszámítható legyen a pénzügyi eredményességük, amihez elkerülhetetlen a biztosítási fedezet megléte.

Az éghajlatváltozás az érezhető felmelegedésen és a kiszámíthatatlan időjárási eseményeken túl együtt jár tehát az instabilitás növekedésével. A trendeket értelemszerűen meghatározza, hogy Magyarországon jellemzően kisebb, lokális kiterjedésű, de a korábbiaknál intenzívebb károk - aszály, jégverés, felhőszakadás - előfordulásával kell számolni, a katasztrófakockázatok szerepe felértékelődik.

A kárrendezési és kármentési szolgáltatások gyorsasága nagy hatással lesz a szektorra. A modern eszközök, a műhold, a drón, a GPS, a digitális jegyzőkönyvek a mezőgazdaságban korábban nem voltak jelen jellemzően, de az utóbbi években a Generali csoport jelentős innovációt hozott a kárrendezési folyamatokba. Ezen technológiák alkalmasak a károk előrejelzésére is, így bizonyos esetekben a biztosítói szolgáltatás akár olyan előnyöket is jelenthet, hogy a gazdálkodóknak időben korábbi és pontosabb információi lehetnek az esetleges károkról.

Mekkora jelentőséggel bír a biztosítási díjbevételeken belül a mezőgazdasági ágazat Magyarországon? Milyen ez az arány a Generalinál?

Magyarországon a mezőgazdasági ágazat a díjbevételt tekintve a többi ágazathoz képest viszonylag kis mértékű. Ha azonban azt nézzük, hogy kis darabszámra nagy értékű szerződések esnek, akkor már más képet kapunk. A Generali mezőgazdasági biztosításainak (vagyon, növény) éves díja meghaladja a 4,2 milliárd forintot, ami a teljes portfólió közel 3-3,5 százalékát jelenti, de ennél természetesen nagyobb a mezőgazdaság jelentősége, hiszen a mezőgazdasági vállalkozások vagyon-, felelősség- és személybiztosításokat is kötnek.

Melyek a legjellemzőbb mezőgazdasági biztosítási típusok ma Magyarországon?

A hagyományos jég- és viharkockázatok mellett az utóbbi évek nagy slágere az állami díjtámogatott növénybiztosítás, ami államilag szabályozott módon minden lényeges természeti kockázatot lefed. Ez utóbbi biztosítástípust azért is kedvelik a gazdák, mert a befizetett díjuk egy részét év végén visszakapják, a támogatás pedig mindig jól jön. A növényportfólió 70 százalékát már a díjtámogatott biztosítások teszik ki. Kockázati szempontból a jég- és a viharkockázatok a vezető termékek.

Fotó: Ki készítette?

Hogy látja, az egyre gyakrabban szélsőséges időjárás mennyiben befolyásolja a mezőgazdaság és a biztosítási piac kapcsolatát?

A kiszámíthatatlan időjárási események és az ezzel együtt járó instabilitás növekedése nagyobb kockázatvállalásra ösztönzi a biztosítókat, az ügyfeleket pedig - különösen a nagy értékű, speciális igényekkel rendelkező növénykultúrák esetén - átfogóbb biztosítások megkötésére. Egyelőre magas eléréses önrészekkel lehet ezekre a kockázatokra (pl. aszály, felhőszakadás, tavaszi fagy) szerződést kötni. Az ügyfeleink részéről egyre nagyobb az igény, hogy ezen kockázatokat minél szélesebb körben bevállaljuk, lehetőleg minél alacsonyabb díjon, hiszen a piaci versenyhelyzet is ebbe az irányba tolja a piacot. A kihívás, hogy ezek a kultúrák nagy értéket képviselnek, így a biztosítóknak ez nagy kockázat, ugyanakkor alacsony árréssel tudnak értékesíteni a gazdák, így nehezen tudják a kockázatnak megfelelő díjat megfizetni.

A digitalizáció, a mesterséges intelligencia és a technológia fejlődése milyen hatással van a biztosítási piac jelenére és jövőjére?

A digitalizáció mindenki, a gazdák és a biztosítók életét és gyakorlatát egyaránt meghatározza, teljesen megváltozik a mezőgazdasági piac a régi hagyományos eszköztárhoz képest. Nem is olyan régen nagy dolog volt, ha valakinek mobiltelefonja vagy GPS készüléke volt, ma már a traktorokat, kombájnokat robotpilóták vezetik és szoftverek vezérlik. Ebben az átalakult és gyorsan változó környezetben már nem meglepő számukra, ha az üzletkötő vagy a kárszakértő telefonon, tableten keresztül vagy annak segítségével köt üzletet, vagy rendez kárt - lerövidítve a kárrendezési időt, javítva az ügyfélélményt. A drónok is egyre jobban terjednek. A műholdas térinformatikai megoldások is mindennaposak, így egyre jobban nő a bizalom az ilyen jellegű technológiák iránt. Jelenleg az idősebb korosztály még óvatosabb, de már látszik az irány, hogy merre tart ez a szektor. A munkaerőhiány és a gazdaságosságra való törekvés is egyre inkább a modern eszközök használatát ösztönzi.

Mi az a három legfontosabb irány és történés a világban, ami leginkább befolyásolja majd a biztosítási piac jövőjét a következő 5-10 évben?

A változó ügyféligények talán a legfontosabbak, melyekre mindig és a lehető leggyorsabban szükséges reagálni. Mindenütt, így a mezőgazdaságban is generációváltás zajlik, és az új generáció új igényekkel is jelentkezik. A mezőgazdaság tekintetében meghatározó lesz az éghajlat, az időjárás alakulása, illetve, hogy mennyire tudunk igazodni a megváltozott körülményekhez, aktualitásokhoz, és ezt rentábilis kockázati közösségként kezelni. Fontos a mezőgazdaság, a mezőgazdasági szereplők támogatása - lásd díjtámogatott biztosítás -, és az uniós és a keleti piacok alakulása is, hiszen nélküle a gazdák egy része nem kötne biztosítást, így a jelenlegi piac szűkülne. Nem utolsó szempont a versenyképesség növelése. Mezőgazdasági szereplőként világviszonylatában kicsi szereplők vagyunk, ezért a nemzetközi terményárak nagyban hatnak a magyar gazdákra. A digitalizáció, a mesterséges intelligencia térnyerése is mindenképpen jövőformáló erőknek tekintendők.

Az interjút Árgyelán Ágnes, a Portfolio elemzője készítette.

A cikk nyomtatott formában az Agrárszektor "Az 50 legbefolyásosabb személy a magyar agráriumban" című kiadványában jelent meg.

NEKED AJÁNLJUK
CÍMLAPRÓL AJÁNLJUK
KONFERENCIA
Agrárszektor Konferencia 2024
Decemberben ismét jön az egyik legnagyobb és legmeghatározóbb agrárszakmai esemény!
Budapest Economic Forum 2024
Egész napos makrogazdasági konferencia
Fókuszban a KKV versenyképesség - Pécs
Ingyenes gazdasági fórum
EZT OLVASTAD MÁR?