Sok magyar került bajba: a kormány nem fizeti ki a hitelek kamattámogatását

Sok magyar került bajba: a kormány nem fizeti ki a hitelek kamattámogatását

agrarszektor.hu
Már 500 napja nem fizet a kormány, és ha nem érkezik meg rövidesen a pénz, rengeteg magyar tulajdonú pénzügyi vállalkozás fogja lehúzni a rolót - mondta el az elmúlt hetekben a mikro-, kis- és középvállalkozói hitelezés több szereplője is. A probléma a hitelintézeteket is érinti: a Portfolio tudomása szerint banki felsővezetőket is felháborított a Széchenyi Kártya Program termékeit övező rendszerszintű anomália, amely épp akkor fogja vissza a hitelezést, amikor a kormány a recesszió és a „kamatcsapda” kivédése érdekében inkább felpörgetni szeretné azt. Az ehhez szükséges legfontosabb kifizetéseket viszont nem teszi meg, egyenesen likviditási válságba sodorva a kkv-hitelezés egyes piaci szereplőit.

Közeleg a tavasz meghatározó agrárgazdasági eseménye: Agrárium 2024 konferencia, március 19., Kecskemét

Előad többek között Nagy István, Kulik Zoltán, Andréka Tamás, Győrffy Balázs, Éder Tamás, Hadászi László, Ruck János, és még sokan mások.

Kistermelőknek, őstermekőknek és fiatal gazdáknak 50% kedvezményt biztosítunk!

NAK szaktanácsadók és kamarai tagok pedig 35% kedvezményben részesülhetnek!

A mostani, 20% körüli piaci hitelkamatok mellett szinte senkinek sem éri meg hitelt felvenni, ezért a hazai vállalati hitelezésnek két államilag támogatott hitelprogram volt a fő motorja az elmúlt hónapokban. A kisebb cégek számára a KAVOSZ által koordinált, 2002 óta élő Széchenyi Kártya Program, amelynek a jelenlegi szakasza Széchenyi Kártya Program MAX+ néven fut előre nem meghatározott keretösszegben, és nemrég bejelentették, hogy decemberig változatlan feltételekkel megy tovább a program. A másik pedig nagyobb cégek számára az Eximbank által idén február 1-jével elindított Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram, amelynek keretösszegét néhány hét után 700-ról 1000 milliárd forintra emelték - írta meg a Portfolio.

Néhány kivételtől eltekintve előbbi fix 5%-os, utóbbi pedig fix 6%-os forintkamattal érhető el (utóbbi euróban is, 3,5%-os kamattal), nem véletlenül népszerű tehát mindkét program a cégek körében, de egyébként az állami ösztönzőnek köszönhetően a pénzügyi intézményeknél is. Az év első négy hónapjának igénybevételi számait Nagy Márton gazdaságfejlesztési miniszter ismertette a Portfolio Hitelezés 2023 konferenciáján, ez alapján április végén a Széchenyi Kártya 387, a Baross-program 534 milliárd forintnyi szerződéskötésnél járt.

Kamattámogatás nélkül nem megy a kkv-hitelezés

Ahhoz, hogy e programok ilyen kedvező kamattal fussanak, a kormány kamattámogatást fizet a hiteleket közvetítő (és a mérlegükben nyilvántartó) bankoknak és pénzügyi vállalkozásoknak, mégpedig az EU támogatási szabályait is figyelembe véve. Így például egy bank a Széchenyi Kártya esetében 5%-os kamatot az ügyféltől, egy aktuálisan 11% körüli kamattámogatást pedig az államtól kap meg (vagyis az ügyfélkamat 5%, az ügyleti kamat 16%). Más a helyzet a pénzügyi vállalkozásoknál, amelyek nem gyűjthetnek betétet, így a forrást az állami MFB-től kapják. Ők a kamattámogatásból jellemzően csak 2,5%-ot tarthatnak meg, a többit refinanszírozási kamatként megfizetik az MFB-nek, vagyis visszajuttatják az államnak. E kamatszintek természetesen változnak, az aktuálisan 16% körüli ügyleti kamat viszont historikusan kiugróan soknak számít.

A Portfolio több bank és pénzügyi vállalkozás vezetőjével is beszélgetett az elmúlt hetekben a Széchenyi Kártya Programról, pontosabban annak kamattámogatását övező anomáliáról. A szakemberek beszámolóiból az alábbi kép rajzolódott ki:

  • miközben az ügyfelek szépen törlesztenek, így a hitelportfólió minősége rendszerint kiváló jelenleg is, aközben a pénzügyi intézmények bevételeinek másik részét adó kamattámogatások nem érkeznek meg,
  • korábban is jellemző volt az állam késedelmes fizetése, krónikussá viszont akkor vált, amikor ez a feladat a korábbi Ipari és Technológiai Minisztériumtól (ITM) a fejlesztési miniszterhez, majd a Gazdaságfejlesztési Minisztériumhoz (GFM) került át,
  • a GFM honlapján megtalálhatók a Széchenyi Kártya Program egyes hiteltípusaihoz tartozó csoportos támogatói okiratok, amelyek nélkül a kamattámogatás kifizetésére nem kerülhet sor. Ezekből kiderül, hogy a hitelszerződések megkötését követően rendkívül sokára, jó esetben egy, rossz esetben másfél évvel később került sor az utóbbi hónapokban a kamattámogatás kifizetésének minisztériumi jóváhagyására,
  • a Portfolio információi szerint jelenleg nagyjából 500 napnál tartanak a leghosszabb késedelmek, vagyis több mint másfél éves csúszásban van a minisztérium, így például a pénzügyi vállalkozások mint közvetítők és ügyfeleik számára 2021 szeptemberének végén bevezetett Széchenyi Mikrohitel GO! támogatásaiból is alig kaptak meg valamit eddig,
  • alapesetben a probléma magukat a hitelfelvevő vállalkozásokat nem érinti, egy előtörlesztett vagy időközben lejáró hitel esetében azonban jogilag olyan „senkiföldje" alakulhat ki, hogy a hitelt a bankok vagy pénzügyi vállalkozások piaci hitellé nyilváníthatják, és a kamattámogatásnak megfelelő összeg visszafizetésére kötelezhetik a hitelfelvevő vállalkozást (egyelőre még nincs tudomása senkinek konkrét ilyen esetrő),
  • a GFM a pénzügyi intézmények panaszaira válaszul a minisztériumok közötti átadás-átvétel körülményeire, az emberi erőforrás hiányára és bizonyos technikai hiányosságokra hivatkozott,
  • bár megkeresésünkre az MFB nem tudott érdemi választ adni, az általa refinanszírozott hitelprogramok esetében ők is jól látják az anomáliát, ezt bizonyítja, hogy a pénzügyi vállalkozások számára az általunk látott levél szerint moratóriumot biztosított az állami bank a refinanszírozási kamat megfizetésére.  Legalább az államnak egyelőre nem kell hogy fizessenek tehát a pénzügyi intézmények magának az államnak a késedelme miatt.

Ez nekünk rendkívül szokatlan és fájó. Évtizedek óta arra épült a működésünk, hogy mindent napi pontossággal fizetünk, és ezt megköveteljük ügyfeleinktől is. Álmunkban sem gondoltuk volna, hogy épp az aktív hitelpiacban érdekelt legnagyobb szereplőtől, az államtól kapunk ekkora pofont

- mondta a Portfolionak egy pénzügyi vállalkozás vezetője.

A pénzügyi vállalkozásokat az ág is húzza

A helyzettel kapcsolatban a banki vállalati és kkv-hitelezőktől is hasonlóan vélekednek, még ha ezek a szereplők nyugodtabban is fogadták a helyzetet. Ez a különbség azonban nem véletlen, ugyanis a likviditással bőven rendelkező nagybankok számára a kamattámogatás elmaradása nem okoz különösebb likviditási problémát (még ki nem egyenlített követelésként számolják el az állam felé), addig a pénzügyi vállalkozásoknál nem áll ilyen bőségesen rendelkezésre a működéshez szükséges forrás, hiszen ők törvényileg nem gyűjthetnek betétet. Szép számmal működnek olyan pénzügyi vállalkozások is, amelyek kifejezetten a Széchenyi Kártya termékeinek közvetítésére álltak rá (talán ezért is jöttek létre), különösen számukra okoz problémát a tervezett pénzáram egy részének teljes elmaradása.

A teljes cikk a Portfolio oldalán olvasható.

FRISSÍTÉS: A nap során a Gazdaságfejlesztési Minisztérium (GFM) egy közleményt adott ki, amelyet az MTI-hez is eljuttatott. Mint írták,

Különös tekintettel arra, hogy a hazai kis- és középvállalkozások adják a foglalkoztatottak döntő részét és több millió család megélhetését biztosítják, a kormány elkötelezett a szektor versenyképességének fokozása, a kkv-k megerősítése mellett. Ezt szolgálja a Széchenyi Kártya Program is, amelynek köszönhetően fennállása óta mintegy 440 ezer ügylet jött létre több mint 6100 milliárd forint értékben.

A GFM a közleményben kiemelte, hogy

a Széchenyi Kártya Program és költségvetési támogatása - a kormányzati hitelprogramok egyik zászlóshajójaként - példátlan mértékben, részben a Covid, részben pedig a háború okozta szankciók és infláció eredményeképpen előálló hitelbefagyás negatív hatásainak csökkentése érdekében a megelőző évekhez képest többszörösére emelkedett. Felidézték azt, hogy a Széchenyi Kártya Program a 2023. január 1-jével az önálló tárcaként létrejött GFM feladat- és hatáskörébe került. A minisztérium a tőle telhető legrövidebb határidővel megteremtette a program továbbműködtetéséhez és felgyorsításához szükséges feltételeket. Ezek alapján kiállították és a kormány honlapján közzététték a program kedvezményezettjei részére kibocsátott csoportos támogatói okiratokat és megindultak a kifizetések a támogatásokat megelőlegező pénzügyi intézmények részére.

Mint írták, a támogatói okiratok kiállítása folyamatos, a korábbiakhoz képest lényegesen felgyorsult, a kifizetések pedig ütemezetten zajlanak.

2023-ban ezidáig közel 20 milliárd forint került a program keretében a pénzügyi intézmények részére kifizetésre, és ez a szám folyamatosan növekszik - írták, hozzátéve, hogy a GFM szándéka, hogy 2023. június végéig, egy új módszertan bevezetésének is köszönhetően, a tárcához eddig benyújtott összes igény tekintetében a támogatói okiratokat haladéktalanul kiállítják és a kifizetések is maradéktalanul megtörténnek. Az elmúlt hetekben erről a gyorsításról tájékoztattuk a programban részt vevő pénzügyi intézményeket is. A minisztérium mind a Bankszövetség tagjait, mind a pénzügyi vállalkozásokat folyamatosan tájékoztatja a Széchenyi Kártya Program csoportos támogatói okiratainak kiállításáról és a kifizetések előrehaladásáról és ütemezéséről

- húzta alá a Gazdaságfejlesztési Minisztérium.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
CÍMLAPRÓL AJÁNLJUK
Támogatott tartalom

Heti fókusz: STOP STRESSZ! (x)

A tél végi szokatlanul meleg időjárás után fel kell készülnünk a kora tavaszi fagykárok megjelenésére szántóföldi kultúráinkban is.

Támogatott tartalom

Nagy termőképességű LG kukoricák (x)

Tavaly rég nem látott mélységbe zuhant a kukorica vetésterülete Magyarországon. A VSZT felmérése szerint a vetésterület 746 ezer ha körül alakult a 2023-as évben.

FIZETETT TARTALOM
KONFERENCIA
AgroFuture 2024
Még a legjobb áron!
AgroFood 2024
Még a legjobb áron!
Agrárium 2024
50% kedvezmény kistermelőknek, őstermelőknek és fiatal gazdáknak!
EZT OLVASTAD MÁR?
Agrárszektor  |  2024. február 28. 16:01